Você quer trocar de carro, já sabe mais ou menos quanto pretende investir, mas chega a uma decisão importante: como fazer essa aquisição?
Para quem consegue se planejar e não precisa sair com o veículo imediatamente, o consórcio de carro é uma alternativa para construir essa compra ao longo do tempo, sem os juros de um financiamento.
Mas antes de contratar, é importante entender como o consórcio funciona de verdade. Afinal, existem parcelas, assembleias, contemplação, carta de crédito, diferentes tipos de lance e custos que fazem parte do plano.
Entender cada uma dessas etapas ajuda você a entrar no consórcio sabendo exatamente como ele pode fazer parte do planejamento do seu próximo carro.
O que é um consórcio de carro?
O consórcio é uma modalidade de compra baseada no autofinanciamento.
Na prática, pessoas com o objetivo de adquirir um bem participam de um grupo e realizam contribuições periódicas. Esses recursos formam um fundo comum utilizado para as contemplações dos participantes ao longo do prazo do grupo.
Quando um consorciado é contemplado, recebe o direito de utilizar o crédito contratado para adquirir o bem, respeitando as condições estabelecidas no contrato.
No consórcio de carro, esse planejamento é direcionado à aquisição de veículos.
Como funciona o consórcio de carro na prática?
Apesar de existirem diferentes planos e condições, a lógica do consórcio pode ser entendida em algumas etapas.
1. Você define o valor do crédito
O primeiro passo é entender qual carro pretende comprar e, consequentemente, qual valor de crédito será necessário para essa aquisição.
Na Hubbie, esse momento faz parte da consultoria. Antes de indicar uma possibilidade, buscamos entender qual Volkswagen você deseja, quanto pode investir mensalmente e qual é o seu planejamento para chegar até esse veículo.
Isso evita começar pela parcela e esquecer aquilo que realmente importa: a estratégia de aquisição.
2. Você entra em um grupo de consórcio
Depois da escolha do plano e da formalização da contratação, você passa a integrar um grupo de consórcio e realiza o pagamento das parcelas previstas.
Parte desses recursos é destinada ao fundo comum do grupo, utilizado para viabilizar as contemplações.
As condições do plano, o prazo, os componentes das parcelas, as regras de contemplação e os direitos e deveres das partes devem estar previstos no contrato.
3. Você participa das assembleias
As contemplações acontecem nas assembleias do grupo.
É nelas que os participantes podem ser contemplados e ter acesso à carta de crédito para realizar a aquisição do veículo.
Existem duas formas de contemplação: sorteio ou lance.
4. Ao ser contemplado, você pode utilizar o crédito
A contemplação representa a atribuição do crédito ao consorciado para a aquisição do bem.
Depois de contemplado e cumpridas as condições previstas pela administradora, o crédito pode ser utilizado para realizar a compra do veículo dentro das regras da categoria contratada.
É nesse momento que o planejamento feito desde o início começa a se transformar no próximo carro.
Como funciona a contemplação no consórcio de carro?
A contemplação é uma das partes mais importantes para entender antes de contratar um consórcio.
Ela pode acontecer por sorteio ou lance durante as assembleias do grupo.
No sorteio, o consorciado participa conforme as condições estabelecidas para o grupo.
Já o lance permite ofertar um valor com o objetivo de buscar a antecipação da contemplação. No Consórcio Volkswagen, podem existir modalidades como lance livre, lance fixo e lance embutido, conforme as regras aplicáveis ao grupo.
O lance embutido, por exemplo, utiliza parte do próprio crédito na oferta. Caso seja vencedor, esse valor é descontado do crédito disponibilizado ao consorciado.
Por isso, lance não deve ser tratado apenas como “quanto oferecer”. Ele faz parte de uma estratégia que precisa considerar os recursos disponíveis, o crédito necessário para comprar o veículo e as regras do grupo.
Consórcio de carro tem juros?
O consórcio não possui juros como os cobrados em uma operação de financiamento.
Isso não significa, porém, que o valor do crédito seja o único componente do plano.
Existe a taxa de administração, que remunera a administradora pela gestão do grupo. Dependendo das condições previstas em contrato, também podem existir outros componentes, como fundo de reserva e seguro.
Além disso, o valor das parcelas pode ser atualizado conforme as condições estabelecidas no contrato e a variação do bem utilizado como referência.
Por isso, olhar somente para o valor inicial da parcela não é suficiente. É preciso entender a composição do plano que está sendo contratado.
Consórcio de carro é para quem precisa do veículo imediatamente?
O consórcio não oferece garantia de contemplação imediata.
Essa é uma diferença essencial em relação a uma compra em que o crédito é liberado no início da operação.
No consórcio, a contemplação acontecerá ao longo da vigência do grupo, por sorteio ou lance, conforme as regras previstas.
Por isso, a modalidade tende a fazer mais sentido quando existe capacidade de planejamento e flexibilidade em relação ao momento da aquisição.
Se você sabe que pretende trocar de carro, consegue organizar seu orçamento e quer construir essa compra com antecedência, o consórcio pode entrar no planejamento antes mesmo de chegar o momento da troca.
O que você precisa saber antes de contratar um consórcio de carro?
Antes de contratar, três pontos merecem atenção especial: o crédito, a parcela e a estratégia de contemplação.
O crédito precisa ser compatível com o veículo que você pretende adquirir. A parcela precisa caber no seu planejamento financeiro durante o período contratado. E a estratégia precisa considerar como você pretende conduzir sua jornada até a contemplação.
Também é fundamental compreender as condições previstas no contrato, incluindo prazo, taxa de administração, eventuais outros componentes da parcela, regras para sorteios e lances e critérios relacionados à utilização do crédito.
É justamente por existirem tantas variáveis que contratar um consórcio não deveria se resumir a escolher a menor parcela disponível.
Por que fazer seu Consórcio Volkswagen com a Hubbie?
Na Hubbie, o consórcio começa pelo seu objetivo.
Somos uma consultoria especializada e representante oficial do Consórcio Nacional Volkswagen. Antes de apresentar um plano, nossos especialistas buscam entender qual Volkswagen você deseja, sua capacidade de investimento, seu momento de compra e suas possibilidades para construir uma estratégia.
A partir dessas informações, analisamos as alternativas disponíveis e acompanhamos você ao longo da jornada, inclusive na avaliação das possibilidades de lance quando essa estratégia fizer sentido para o seu cenário.
Você não precisa entender todos os detalhes do consórcio antes de começar. Precisa contar com quem conhece o produto e consegue transformar essas informações em um planejamento compreensível para a sua realidade.
Se você está pensando em comprar ou trocar seu Volkswagen, fale com um especialista da Hubbie e descubra como estruturar seu consórcio de acordo com o carro que deseja e o investimento que pode fazer hoje.